신용점수 낮을 때 불이익, 신용점수 올리기 방법, 조회 방법

이 글을 읽으시면 신용점수를 최소 50점은 올리실 수 있습니다. 신용점수가 낮으면 겪게 되는 불이익과 신용점수를 10초만에 올릴 수 있는 방법을 알려드립니다. 신용의 의미와 신용점수의 역할을 설명 드리고 지금은 사라졌지만 아직 다른 형태로 적용되고 있는 신용등급표를 제공합니다.

신용점수가 낮을 때 불이익

“신용점수가 낮으면 어떻게 되나요?”

신용점수가 낮다는 건 어떤 의미일까요?

신용이란?

신용 국어사전 뜻

신용이란 쉽게 말하면 ‘믿을만 한가’입니다. 믿을만 해야 돈을 빌려줘도 갚을 것으로 믿고 빌려줄 수 있기 때문이죠.

그 사람을 얼마나 믿을 수 있냐를 계산해서 점수로 표현한 게 신용점수입니다.

신용등급 산정 기준
신용등급 산정 기준
(출처: 한국은행 경제 칼럼 2014.02)

위 칼럼은 2014년의 내용이라 신용등급에 대해 설명하고 있지만, 신용점수도 대동소이합니다.

위 칼럼에서 개인의 신용을 판단하는 일반적인 기준으로 설명하는 4가지가 있습니다.

  • 상환이력
  • 부채 수준
  • 신용거래 기간
  • 신용형태

이 외에도 대출 상품을 운용하는 기관들은 자체적인 신용평가 기준이 있습니다. 돈을 빌려주는 입장에서 최대의 이익을 내려면 첫째, 최대한 많은 사람에게 돈을 빌려주고, 둘째, 그 돈(원금과 이자)을 최대한 잘 회수해야 합니다.

이때 기관별로 차이가 발생하는데,

  • 다른 기관보다 더 많은 금액을 빌려준다.
  • 다른 기관보다 더 낮은 금리로 빌려준다.
  • 다른 기관은 안 빌려주는데 이 기관은 빌려준다.

이 판단을 하기 위해서 각 기관들이 신용평가에 많은 돈을 들이고 있습니다. 최대한 내 돈을 안 떼이면서 많이 빌려주기 위함이죠.

일반신용대출 신용점수별 금리현황

각 기관별로 내외부적인 경영환경이 다른 이유도 있겠지만 신용평가기준이 다르기 때문에 각기 다른 금리를 적용하고 있습니다.

일반신용대출 신용점수별 금리현황
일반신용대출 신용점수별 금리현황(23.08 기준)
(출처: 은행연합회 대출금리비교)

위 표는 2023년 8월 기준으로 공시된 일반신용대출 신용점수별 금리현황입니다. 신용등급에서 신용점수로 변경됐지만 아직도 점수별 구간을 구분해서 금리가 달라지는 걸 보실 수 있습니다. 여전히 등급처럼 작용하고 있다는 것입니다.

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이를 기준으로 생각해보면, 몇 점만 올리면 윗 등급이 되는 분들은 바로 신용점수를 올리시는 게 금리가 낮아지기 때문에 이득입니다.

신용점수가 낮으면?

일반 개인이 체감하는 불이익은 아래와 같습니다.

  • 대출이 안나오거나 높은 금리가 적용됨
  • 신용카드 발급이 안됨
  • 할부 거래가 안됨(예: 휴대폰 할부 약정 구매)

보시면 공통적으로 누군가가 누군가를 믿는 행위에 적용됨을 알 수 있습니다.

그럼 내 신용점수는 어떻게 알 수 있고 어떻게 높일 수 있을까요?

신용점수 조회 방법

최근에는 핀테크(FinTech) 업계가 커지면서 많은 관련 서비스들이 생겼습니다.

간단하게 스마트폰에서 조회하는 다양한 방법들이 있는데요, 대부분 많이 사용하시는 아래 3가지 앱에서 신용점수를 확인하실 수 있습니다.

신용점수 토스, 카카오페이, 네이버페이
신용점수 토스, 카카오페이, 네이버페이

신용점수 올리기 방법

가장 간편한 방법은 토스, 카카오페이, 네이버페이 등에서 제공하는 신용점수 올리기 기능을 사용하는 것입니다.

신용점수 올리기, 토스, 카카오페이, 네이버페이
신용점수 올리기: 토스, 카카오페이, 네이버페이

이 기능을 사용하면 나의 금용거래 기록을 조회해서 신용점수에 긍정적인 영향을 주는 것들을 신용평가 기관에 전달하고 결과적으로 신용점수가 오르게 됩니다.

신용점수 올리기 결과: 토스
신용점수 올리기 결과(토스)

이 외에도 할 수 있는 행동은

  • 대출 상환하기
  • 할부 대신 일시불 하기(할부는 빚)
  • 카드 연체, 대출금 연체 등 각종 연체 발생시키지 않기
  • 카드론, 현금서비스 등 사용하지 않기
  • 신용카드 사용하기

마지막으로 올크레딧의 신용성향설문 답변하기가 있습니다.

올크레딧 신용성향설문

올크레딧은 신용평가기관인 KCB에서 제공하는 서비스이므로 신용평가와 직결되는 서비스입니다. 신용점수를 올리시려면 반드시 하시는 걸 추천드립니다.

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